【日本語と中国語】永住権がない外国人は住宅ローンを借りられないの？ 没有永住权的外国人借不到住房贷款吗？ | ガルベラ・パートナーズグループ

Ｑ、日本で在留資格を持っている中国人ですが、まだ永住権を取得していません。日本で不動産を購入したいですが、住宅ローンを借りられますか。
我是在日本有在留资格的中国人，目前还没有拿到永住。我想在日本买房，请问我能申请到房贷吗？

Ａ、日本語と中国語でそれぞれ解説いたします。

 

解説（公開日：2022/06/17 　最終更新日：2022/06/14 ）

 

日本国において永住権がない外国人の場合は、日本語でのやり取りが難しい、帰国のリスク、保証会社の保証が付けにくいといった理由から、住宅ローンを借りられない場合が多々あります。では、どのような方法をとれば住宅ローンを借りられるのでしょうか？

以下で住宅ローンを借りる３つの方法をご紹介していきます。

 

1. ①　日本人の配偶者に保証人になってもらう方法
2. 　　※配偶者がいる場合
3. ②　母国の金融機関を利用する方法
4. ③　頭金を多めに準備する方法

   

まずは、①日本人の配偶者に保証人になってもらう方法です。

日本国内の金融機関には、日本人の配偶者が保証人になることを条件に、永住権のない外国人にも利用できる住宅ローンを提供しているところがあります。永住権のない外国人は日本語でのやり取りが難しい方が多く、住宅ローン契約の内容を把握できるとは考えらませんし、金融機関としても、契約内容を把握できない相手に住宅ローンを貸し付けるわけにはいきません。しかし、日本人の配偶者が保証人になるのであれば、その保証人を介して意思疎通ができると判断されやすいのです。

金融機関によって申込要件や審査基準が異なりますので、永住権のない外国人で住宅ローンの利用を希望する場合は、外国人向け住宅ローンの取り扱いのある金融機関に相談することをお勧めします。

もっとも、永住権のない外国人の場合は、通常よりも適用金利が高くなる傾向がありますので、金融機関に相談する際は、適用金利についてもしっかり確認することが必要です。

 

次に、②母国の金融機関を利用する方法です。

母国の金融機関が日本に支店を出している場合、そこで住宅ローンを組める可能性があります。母国の金融機関なら過去のローン履歴なども調べやすく、仮に返済途中で母国に帰国した場合でも追跡がしやすいためです。

もっとも、日本の金利ではなく母国の金利が適用される場合は、金利変動のリスクがあること、つまり、母国の経済状況の急変などで金利が上昇した場合に返済が苦しくなるおそれがあることに注意が必要です。

 

最後に、③頭金を多めに準備する方法です。

外国人の場合も日本人と同様、頭金が多ければ多いほど住宅ローンを借りやすいです。厳しい審査基準が課される永住権のない外国人の場合は、収入が安定していることを金融機関や保証会社に証明するためにも、頭金をできるだけ多く準備しましょう。頭金が多いほど、借入金額が少なくて済むので、返済期間を短くし、総返済額を抑えられるというメリットもあります。

 

いかがでしたか？

これまで永住権をもたない外国人の方が住宅ローンを組むための方法をご紹介してきました。

永住権をもたないまま住宅ローンを借りるには、高いハードルはあるものの、結果として住宅ローンを組んで土地や建物を購入することは可能なようですね。

確かに住宅ローンは金額も大きく、信用第一の契約ですので、ある程度の制約や条件があることは納得できます。

とはいえ、永住権がないから無理…と早々にあきらめることなく、上記のような方法をとって前向きに検討してみるといいかもしれませんね。

 

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