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不動産|【日本語と中国語】永住権がない外国人は住宅ローンを借りられないの? 没有永住权的外国人借不到住房贷款吗?

2022/06/17

Q、日本で在留資格を持っている中国人ですが、まだ永住権を取得していません。日本で不動産を購入したいですが、住宅ローンを借りられますか。
我是在日本有在留资格的中国人,目前还没有拿到永住。我想在日本买房,请问我能申请到房贷吗?

A、日本語と中国語でそれぞれ解説いたします。

 

解説(公開日:2022/06/17  最終更新日:2022/06/14 )

 

日本国において永住権がない外国人の場合は、日本語でのやり取りが難しい、帰国のリスク、保証会社の保証が付けにくいといった理由から、住宅ローンを借りられない場合が多々あります。では、どのような方法をとれば住宅ローンを借りられるのでしょうか?

以下で住宅ローンを借りる3つの方法をご紹介していきます。

 
  1. ① 日本人の配偶者に保証人になってもらう方法
  2.   ※配偶者がいる場合
  3. ② 母国の金融機関を利用する方法
  4. ③ 頭金を多めに準備する方法
 

在日本没有永住权的外国人,经常会被以日语沟通困难、有回国的风险、很难获得担保公司的担保等为由,借不到住房贷款。那么采用什么样的方法才能借到住房贷款呢?

今天我们就来为大家介绍三种方法。

 
  1. (1)若配偶是日本人,让配偶做担保人。
  2. (2)使用自己祖国的金融机构。
  3. (3)尽量多交首付。
 

まずは、①日本人の配偶者に保証人になってもらう方法です。

日本国内の金融機関には、日本人の配偶者が保証人になることを条件に、永住権のない外国人にも利用できる住宅ローンを提供しているところがあります。永住権のない外国人は日本語でのやり取りが難しい方が多く、住宅ローン契約の内容を把握できるとは考えらませんし、金融機関としても、契約内容を把握できない相手に住宅ローンを貸し付けるわけにはいきません。しかし、日本人の配偶者が保証人になるのであれば、その保証人を介して意思疎通ができると判断されやすいのです。

金融機関によって申込要件や審査基準が異なりますので、永住権のない外国人で住宅ローンの利用を希望する場合は、外国人向け住宅ローンの取り扱いのある金融機関に相談することをお勧めします。

もっとも、永住権のない外国人の場合は、通常よりも適用金利が高くなる傾向がありますので、金融機関に相談する際は、適用金利についてもしっかり確認することが必要です。

(1)日本人配偶做担保

日本的一些金融机构以日本人配偶做担保为条件,向没有永住权的外国人也提供住房贷款。多数没有永住权的外国人日语沟通有障碍,很难理解住房贷款合同的内容,金融机构自然是不能给无法理解合同内容的人提供住房贷款的。然而如果由日本人配偶来做担保人的话就可以通过配偶进行沟通了。

每家金融机构的申请条件和审查标准不同,没有永住权的外国人想要申请住房贷款的话,建议向有面向外国人的住房贷款的金融机构咨询。另外要注意,没有永住权的外国人往往利率会比一般情况高,向金融机构咨询的时候最好确认一下贷款利率。

 

次に、②母国の金融機関を利用する方法です。

母国の金融機関が日本に支店を出している場合、そこで住宅ローンを組める可能性があります。母国の金融機関なら過去のローン履歴なども調べやすく、仮に返済途中で母国に帰国した場合でも追跡がしやすいためです。

もっとも、日本の金利ではなく母国の金利が適用される場合は、金利変動のリスクがあること、つまり、母国の経済状況の急変などで金利が上昇した場合に返済が苦しくなるおそれがあることに注意が必要です。

(2)使用祖国的金融机构

如果祖国的金融机构有在日本开分店,有可能能在那里申请到住房贷款,因为自己祖国的金融机构会比较容易查询到过往的贷款史,即便中途回国也容易查到踪迹。

然而这种方法需要注意的是,如果采用的不是日本利率而是祖国的利率的话,会有利率变动的风险,也就是说如果祖国的经济状况突变导致利率上升的话可能贷款还起来就比较困难了。

 

最後に、③頭金を多めに準備する方法です。

外国人の場合も日本人と同様、頭金が多ければ多いほど住宅ローンを借りやすいです。厳しい審査基準が課される永住権のない外国人の場合は、収入が安定していることを金融機関や保証会社に証明するためにも、頭金をできるだけ多く準備しましょう。頭金が多いほど、借入金額が少なくて済むので、返済期間を短くし、総返済額を抑えられるというメリットもあります。

(3)尽量多交首付

外国人也和日本人一样,首付交得越多越容易申请下来贷款。没有永住权的外国人审核是非常严格的,为了向金融机构和担保公司证明自己有稳定的收入,尽量多准备一些首付。首付交得越多,贷款金额就越少,这样一来还贷时间和还贷金额也都随之变少,这也是一个好处。

 

いかがでしたか?

これまで永住権をもたない外国人の方が住宅ローンを組むための方法をご紹介してきました。

永住権をもたないまま住宅ローンを借りるには、高いハードルはあるものの、結果として住宅ローンを組んで土地や建物を購入することは可能なようですね。

確かに住宅ローンは金額も大きく、信用第一の契約ですので、ある程度の制約や条件があることは納得できます。

とはいえ、永住権がないから無理…と早々にあきらめることなく、上記のような方法をとって前向きに検討してみるといいかもしれませんね。

以上为大家讲解了没有永住权的外国人借房贷的方法。虽说没有永住权借房贷的难度高,但是从结论上来说还是可以通过贷款来买房买地的。

诚然,房贷金额大,是一种信用至上的合同,因此有一些制约条件也是可以理解的。但是大家不要因为自己还没有拿到永住就早早放弃,可以考虑一下本文介绍的几种方法。

 

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